AdSense 海外收款完整指南：Payoneer、Wise、PingPong 对比与教程

去年12月21号，朋友老张给我打了个电话。

“你说，这钱到底还能不能收？“电话那头语气挺急。他做独立站加AdSense，月收入稳定在800美元左右。圣诞季流量暴增，他心想这个月收入能破千，结果呢——Google付款日当天，招商银行直接拒收。理由是”无法提供完整的交易凭证”。钱被退回去了，还得重新设置收款方式。

他已经在银行柜台站了一个多小时，银行工作人员翻来覆去就一句话：“这种境外收入，我们需要核实。”

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挂了电话，我想起自己2021年第一次收AdSense款的时候。当时也是招商银行，填了一堆表格，还专门去柜台解释”什么是Google AdSense”、“为什么会有美元打进来”。好在那会儿政策还没这么严，折腾了两周总算收到了。

但现在不一样了。

外汇管制收紧，银行不像以前那么好说话

2019年之前，国内银行收AdSense的款还挺顺利。我记得那时候绑个招商银行借记卡，Google打款过来，等个三四天就到账了。手续费也不高，基本上能拿到95%以上。

但2020年开始，画风突变。

先是有朋友反映收款被退回，然后是银行开始要求提供”交易凭证”——合同、发票、甚至还要网站备案证明。问题是AdSense这种广告分成，哪来的正式合同和发票？Google给你的就是一个月度报告，上面写着”你这个月赚了多少钱”。

银行不买账。他们把AdSense归为”个人劳务所得”，但又说”缺少必要的证明文件”。有些支行直接拒收，有些支行让你写一堆说明材料，最后还不一定能过。

老实讲，这不怪银行。外汇管制收紧是大趋势，银行也要控风险。但对我们这些做网站的来说，确实挺头疼。

结汇限额：一年5万美元，够用吗？

很多人担心结汇限额不够用。其实，国家规定每人每年可以结汇5万美元。

月入500美元，一年6000美元，完全没问题。月入1000美元，一年1.2万美元，也够用。月入2000美元，一年2.4万美元，还行。

真正超限额的，是那种月入五六千美元以上的大户。这种情况确实需要特殊处理（比如用家人身份证额度，或者走其他合规渠道）。

但话说回来，能做到月入5000美元的站长，本身就不多。大部分人的痛点不是”额度不够”，而是”钱根本收不进来”。

国号还是美号？这是个问题

AdSense有两种注册方式：国号（用中国大陆地址注册）和美号（用美国地址注册）。

国号的好处是申请简单，填个国内地址和身份证就行。坏处是收款方式受限——你只能用国内银行或者PingPong这类支持国号的第三方平台。而国内银行现在又不靠谱。

美号的好处是可以绑定Payoneer、Wise这些美国银行账户，收款稳定。坏处是申请门槛高一点，需要填写W-8BEN税表（证明你不是美国人，避免被扣30%的税）。

我自己两种都试过。刚开始用国号，后来收款老出问题，去年重新申请了个美号，绑了Payoneer，现在稳多了。

那到底该选哪个？

• 如果你刚起步，月收入还没到100美元，先用国号试试。配合PingPong收款，手续费1%，也能接受。
• 如果你月收入已经稳定在500美元以上，长期做下去，建议考虑美号。虽然麻烦一点，但收款稳定，省心。

5大收款方案完整对比

先上一张总览表，方便你快速对比：

下面一个一个详细说。

Payoneer（派安盈）：美号用户首选，稳定但费用不低

我用Payoneer收AdSense已经一年多了。说实话，虽然手续费不是最便宜的，但胜在稳定。

适合谁用？

• 美号AdSense用户（需要美国银行账户）
• 月收入在100-5000美元之间
• 重视稳定性，不想频繁换平台

费用明细（这个得算清楚）：

• 接收费用：1.2%
• 提现到国内银行：每笔1.5美元
• 年费：29.95美元（但如果你年收款超过1000美元，这个年费免掉）
• 汇率损失：大约0.5-1%（Payoneer的汇率略低于实时汇率）

算一笔账。假设你月收入1000美元：

Google打款到Payoneer: $1000
Payoneer接收手续费(1.2%): -$12
提现手续费: -$1.5
汇率损失(按1%算): -$9.87
最后到手: $976.63
总损失: 2.34%

一个月损失23块多美元，合人民币160多块。如果你月入500美元，损失就是80块左右。

优点：

• 提供真实的美国银行账户信息（Routing Number和Account Number），可以直接绑定美号AdSense
• 平台大，稳定性高，不用担心哪天平台跑路
• 客服响应快，有中文支持
• 除了AdSense，还能收YouTube、Amazon Affiliate等多个平台的款

缺点：

• 手续费偏高，总成本在2-3%
• 提现到国内还要额外花1.5美元
• 汇率比实时汇率低一点点

我的真实体验：
去年3月第一次用Payoneer收款，当时挺忐忑，不知道能不能成功。结果Google打款后第三天，钱就到Payoneer账户了。提现到招商银行，又等了4天，人民币到账。整个过程很顺利。

唯一的小坑是第一次提现时，我填错了开户行信息，钱被退回Payoneer账户。联系客服后重新填写，才成功。一定要确认银行信息填对了，特别是开户行要精确到支行。

PingPong（乒乓金融）：国号用户省钱首选

PingPong我也试过，手续费确实低。如果你是国号AdSense，又想省钱，这个可以考虑。

适合谁用？

• 国号AdSense用户
• 月收入在200美元以上
• 追求低手续费

费用明细：

• 个人用户：1%
• 企业用户：0.3-0.6%（但需要营业执照认证）
• 提现到国内银行：免费
• 汇率：基本就是官方汇率

算一笔账。同样月收入1000美元：

Google打款到PingPong: $1000
PingPong手续费(1%): -$10
提现手续费: 免费
汇率损失(按0.5%算): -$5
最后到手: $985
总损失: 1.5%

比Payoneer省了差不多80块人民币。

优点：

• 手续费低，个人1%，企业最低能到0.3%
• 提现免费，不像Payoneer还要1.5美元
• 到账速度快，1-3个工作日
• 支持国号AdSense（这点很重要）

缺点：

• 企业低费率需要营业执照，个人用户享受不到
• 平台规模比Payoneer小，不知道以后会不会政策调整
• 不提供美国银行账户，只能用于国号AdSense

朋友的体验：
我朋友老李用PingPong，他是国号AdSense，月入大概600-800美元。他说PingPong到账很快，基本上Google付款后两天就到PingPong账户，再提现到工商银行，又是一两天。手续费1%，他觉得可以接受。

但他提醒我，PingPong有时候会要求补充资料（比如网站截图、收入证明），不过一般提交了就能过。

Wise（前身是TransferWise）：汇率透明，费用不低

Wise这个平台的特点是汇率非常透明，基本上就是实时汇率，不像有些平台吃汇率差。但手续费1.5%，不算便宜。

适合谁用？

• 美号AdSense用户
• 重视汇率透明度
• 需要多国银行账户

费用明细：

• 接收费用：1.5%
• 提现到国内银行：每笔0.5-1美元
• 汇率：实时汇率（这点很良心）

算一笔账。月收入1000美元：

Google打款到Wise: $1000
Wise手续费(1.5%): -$15
提现手续费: -$1
汇率损失: 几乎为0
最后到手: $984
总损失: 1.6%

虽然手续费1.5%看着高，但汇率透明，实际损失1.6%，介于Payoneer和PingPong之间。

优点：

• 汇率完全透明，没有隐藏费用
• 到账速度快，1-2个工作日
• 提供美国、英国、欧元区等多国银行账户
• 用户体验好，APP设计简洁

缺点：

• 手续费1.5%，比PingPong高
• 国内支持度不如Payoneer
• 部分地区提现会受限

适合什么人？
如果你特别在意汇率，不想被平台吃汇率差，Wise是个好选择。虽然手续费1.5%不低，但至少明码标价，心里踏实。

招商银行直接收款：零手续费但成功率不高

这个方案最大的优点就是免费。但问题是，现在成功率真的不高。

适合谁用？

• 国号AdSense用户
• 月收入在500美元以下（小额）
• 能提供完整的收入证明

费用明细：

• 接收费用：免费
• 结汇手续费：免费
• 汇率：官方汇率

听着是不是很完美？但实际情况是这样：

2021年我试过招商银行直接收款，第一次成功了，第二次被退回。银行客服说需要提供”交易凭证”，我给了AdSense的收入报告截图，还写了一份说明，最后还是被拒。

后来问了身边几个朋友，成功率大概60-70%。运气好的话能收到，运气不好就被退回，还得重新设置收款方式，耽误时间。

成功率提升技巧：

• 先小额测试，比如第一次收100-200美元，试试银行会不会拒
• 提前联系银行客服，说明情况（这是Google AdSense广告收入，属于个人劳务所得）
• 准备好相关材料：网站截图、AdSense后台截图、收入报告
• 避开敏感时期（比如年底外汇管制加强的时候）

我的建议：
如果你月收入还不到500美元，可以试试招商银行，毕竟免费。但同时准备一个备选方案（比如PingPong），万一银行拒收，立马切换，不耽误收钱。

珊瑚跨境：手续费最低，但平台太小

珊瑚跨境手续费只有0.7%，是所有方案里最便宜的。但问题是，这个平台太小了，用户评价也不多，风险难说。

费用明细：

• 接收费用：0.7%
• 提现到国内银行：免费
• 汇率：官方汇率

算一笔账。月收入1000美元：

Google打款到珊瑚跨境: $1000
手续费(0.7%): -$7
提现手续费: 免费
汇率损失(按0.5%算): -$5
最后到手: $988
总损失: 1.2%

从成本上看，确实是最省钱的。

但我的担忧是：

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• 平台规模太小，不知道资金安全性如何
• 网上找不到太多用户评价
• 不知道哪天会不会政策调整，或者平台出问题

如果你想试试珊瑚跨境，建议：

• 先小额测试，比如收50-100美元，看看能不能顺利到账
• 不要在平台里存大额资金，收到款后尽快提现
• 密切关注平台动态，看看有没有异常情况

老实说，我自己没用过珊瑚跨境，不太敢推荐。但如果你能承受一定风险，想省点手续费，可以试试。

总结：该怎么选？

按月收入选：

• 0-500美元：招商银行试试 → 不行就用PingPong
• 500-2000美元：PingPong（省钱）或 Payoneer（稳定）
• 2000-5000美元：Payoneer（稳定可靠）
• 5000美元以上：考虑美号 + Payoneer/Wise

按AdSense类型选：

• 国号：PingPong > 招商银行 > 珊瑚跨境
• 美号：Payoneer > Wise

按优先级选：

• 省钱优先：PingPong（1%）> 珊瑚跨境（0.7%）
• 稳定优先：Payoneer > Wise
• 速度优先：Wise（1-2天）> PingPong（1-3天）

Payoneer 完整操作教程

这部分我详细讲一下Payoneer怎么注册、怎么绑定AdSense、怎么提现到国内银行卡。按照步骤来，不会出错。

注册Payoneer账户

第一步：访问官网

打开浏览器，输入 https://www.payoneer.com/zh/ 进入Payoneer中文官网。点击右上角”注册”按钮。

选择”个人账户”（不要选企业账户）。

第二步：填写个人信息

需要准备好这些东西：

• 身份证正反面照片（清晰的，手机拍照就行）
• 手机号（用来接收验证码）
• 常用邮箱
• 真实居住地址（精确到门牌号）

填写时注意：

• 姓名要用拼音（和身份证上的拼音一致）
• 地址要精确到门牌号，比如”北京市朝阳区XX路XX号XX单元XX室”
• 手机号填常用号码，以后会收验证码
• 出生日期、身份证号都要填对，系统会验证

第三步：身份验证

填完基本信息后，需要上传身份证。

拍照技巧：

• 正反面都要清晰
• 四个角都要拍进去
• 不要有反光
• 可以用手机拍，但要保证清晰

上传后等待审核，一般1-3个工作日。审核通过后会收到邮件通知：“您的Payoneer账户已激活”。

第四步：获取美国银行账户信息

这一步很关键。审核通过后，登录Payoneer账户：

1. 点击左侧菜单”收款”
2. 选择”Global Payment Service”（全球收款服务）
3. 选择”美元账户（USD）”

你会看到一个美国银行账户信息：

Bank Name: Community Federal Savings Bank
Routing Number: XXX XXX XXX (9位数字)
Account Number: XXXX XXXX XXXX (12位数字)
Account Type: Checking (支票账户)

把这个信息复制下来，一会儿绑定AdSense要用。

重要提醒：

• 这是虚拟美国银行账户，不是真实的实体银行账户
• 每个用户的Routing Number和Account Number是唯一的
• 不要泄露给别人

在AdSense后台绑定Payoneer

现在有了Payoneer的美国银行账户信息，可以绑定AdSense了。

第一步：登录AdSense

打开 https://www.google.com/adsense，登录你的AdSense账户。

点击左侧菜单”付款” → “付款信息”。

第二步：添加付款方式

如果你之前设置过其他付款方式（比如国内银行），先删掉，或者新增一个。

点击”添加付款方式”。

付款方式选择”电汇（银行账户转账）”。

国家/地区选择”美国”（不要选中国）。

第三步：填写银行信息

这一步要仔细，别填错：

• 银行名称：Community Federal Savings Bank（从Payoneer复制）
• Routing Number：你的9位路由号（从Payoneer复制）
• Account Number：你的12位账户号（从Payoneer复制）
• Account Type：选择 Checking（支票账户）
• 账户持有人姓名：填你的真实姓名拼音（必须和Payoneer注册姓名一致）

填完后，点击”保存”。

第四步：验证小额存款（可能需要）

Google为了验证你的银行账户，会向你的Payoneer账户存入一笔小额测试款，金额在0.01-0.99美元之间。

1-3天后，登录Payoneer，点击”活动”查看交易记录，找到Google存入的那笔钱，记下具体金额（比如0.32美元）。

回到AdSense后台，输入这个验证金额，点击”验证”。

验证成功后，付款方式状态会显示为”已验证”，绿色勾勾。

搞定！以后Google每个月21号左右打款，会自动打到你的Payoneer账户。

从Payoneer提现到国内银行卡

钱到了Payoneer账户，怎么提现到国内银行卡呢？

第一步：登录Payoneer

访问 https://www.payoneer.com，登录账户。

点击左侧菜单”提现” → “提现到银行账户”。

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第二步：添加国内银行账户

第一次提现需要先添加国内银行账户。

Payoneer支持的国内银行（部分）：

• 中国银行
• 工商银行
• 建设银行
• 招商银行
• 浦发银行
• 交通银行
• 农业银行

填写信息：

• 银行名称：比如”招商银行”
• 开户行：精确到支行！比如”招商银行北京朝阳支行”（打电话问客服或者看银行卡背面）
• 银行账号：你的银行卡号
• 账户持有人姓名：必须和Payoneer注册姓名一致

开户行怎么查？

• 打银行客服电话，报卡号，问”开户行”
• 或者微信/支付宝绑定的银行卡，点进去能看到开户行
• 或者看银行卡背面，有些卡印着开户行

第三步：发起提现

添加完银行账户，选择提现金额。

最低提现金额：50美元。

手续费：每笔1.5美元（不管提现多少，都是1.5美元）。

不要频繁小额提现，建议攒到500-1000美元一次性提现，这样手续费占比才低。

填写提现金额，比如500美元。

页面会显示：

• 手续费：1.5美元
• 汇率：比如1美元=7.15人民币（Payoneer的汇率）
• 实际到账：约3563人民币

确认无误，点击”提现”。

第四步：等待到账

到账时间：2-5个工作日。

到账货币：人民币（Payoneer自动结汇）。

到账后，银行卡会收到短信通知：“您的账户入账XXXX元”。

注意事项：

• 首次提现建议小额测试，比如50-100美元，确认能到账再大额提现
• 开户行信息一定要填对，否则钱会被退回Payoneer（退回也要等几天）
• 提现手续费1.5美元，不要频繁提现
• 汇率是Payoneer官方汇率，略低于实时汇率0.5-1%

PingPong 与 Wise 快速对比

Payoneer我详细讲了，PingPong和Wise其实操作思路差不多，这里简单说一下。

PingPong操作要点

适合谁？ 国号AdSense，想省手续费。

注册步骤：

1. 访问 https://www.pingpongx.com
2. 选择”个人账户”注册
3. 上传身份证，实名认证
4. 审核通过后，会分配收款账号信息

绑定AdSense：

• 登录AdSense后台 → “付款” → “添加付款方式”
• 选择”电汇”
• 填写PingPong提供的银行信息（国内银行账号）
• 等待Google验证

提现：

• 登录PingPong → “提现”
• 选择提现到银行卡
• 填写国内银行卡信息
• 1-3个工作日到账，自动结汇人民币

费用：

• 个人用户：1%
• 企业用户：0.3-0.6%（需要营业执照）
• 提现免费

Wise操作要点

适合谁？ 美号AdSense，重视汇率透明。

注册步骤：

1. 访问 https://wise.com
2. 注册个人账户
3. 身份验证（护照或身份证）
4. 开通美元账户

绑定AdSense：

• 获取Wise的美国银行账户信息（Routing Number和Account Number）
• 登录AdSense后台添加
• 填写银行信息并验证

提现：

• 登录Wise → “转账”
• 选择”USD to CNY”
• 输入金额和国内银行账户
• 页面会显示实时汇率和手续费（非常透明）
• 1-2个工作日到账

费用对比：

Wise的特点就是汇率完全透明，没有隐藏费用。虽然手续费1.5%不低，但至少明码标价。

国号切换美号指南

前面提到过，国号和美号各有优劣。如果你现在用国号，收款老出问题，可以考虑切换美号。

国号vs美号核心差异

美号的优势

收款稳定：用Payoneer/Wise的美国银行账户，不受国内外汇管制影响，到账速度快。

适合长期发展：不受国内政策变化影响，可同时收多个平台收入（YouTube、Affiliate等）。

税务相对简单：填写W-8BEN后，美国不扣税。虽然提现到国内后仍需申报个税，但操作流程清晰。

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美号的挑战

需要美国地址：注册时需要填写美国地址。可以用：

• 转运公司地址（如USAddress、Anytimemailbox）
• 亲友地址（如果你有美国的朋友）
• 虚拟地址服务

需要填W-8BEN税表：证明你是”非美国税务居民”，避免30%预扣税。填写不算复杂，下一部分我会详细讲。

审核更严：Google可能要求提供地址证明（水电费账单等），审核标准比国号高。

是否需要切换？

建议切换美号的情况：

• 月收入 >$1000，长期做
• 国内银行频繁拒收，收款不稳定
• 想同时收YouTube等多平台收入

建议保持国号的情况：

• 月收入 <$500，刚起步
• 使用PingPong等第三方平台收款稳定
• 不想处理美国税务表格

切换注意事项：

• 已有国号账户无法直接转为美号
• 需要重新申请AdSense（使用美国地址）
• 可能需要新网站或等待一段时间

税务合规与风险提示

收款涉及到钱，税务和合规性必须重视。这部分我讲讲W-8BEN怎么填、中国个税怎么申报、有哪些风险要注意。

W-8BEN税表填写（美号必填）

什么是W-8BEN？

W-8BEN是美国国税局（IRS）要求的税务表格，用来证明你是”非美国税务居民”。如果不填，Google会扣掉30%的预扣税。

举个例子：你这个月赚了1000美元，如果不填W-8BEN，Google只打700美元给你，扣掉300美元。填了W-8BEN，Google会打全额1000美元。

何时需要填？

注册美号AdSense后，Google会提示填写税务信息，一般在首次收款前。

填写步骤：

1. 登录AdSense → “付款” → “管理设置”
2. 点击”美国税务信息”
3. 选择”我不是美国公民”
4. 填写W-8BEN表格：
   • 姓名：拼音，与护照/身份证一致
   • 国籍：China
   • 地址：填你的中国大陆真实地址
   • 税号：选择”外国税号”，填中国身份证号
   • 税收协定：选择”China”
   • 收入类型：选择”Royalties”（版权费/广告收入）
   • 税率：0%（中美税收协定，广告收入免税）
5. 签名并提交

关键字段说明：

• Part I, Line 6：填中国地址
• Part II, Line 9：选择”China”（税收协定）
• Part II, Line 10：选择”Royalties”
• Tax Rate：0%

注意：

• 填写真实信息，可能需要身份证验证
• 每3年需要重新提交
• 填写正确可免除30%预扣税

中国税务申报

AdSense收入在中国也要交税。很多人不知道，或者抱有侥幸心理，但其实应该如实申报。

个人所得税：

• AdSense收入属于”劳务报酬所得”或”特许权使用费所得”
• 税率：20%（基础）+ 超额累进
• 年收入<12万免申报（但建议如实申报）

如何申报？

1. 下载”个人所得税”APP
2. 选择”综合所得年度汇算”
3. 在”劳务报酬”或”特许权使用费”中添加
4. 填写金额（按实际到账人民币金额）
5. 提交申报并缴税

实际操作：
说实话，很多小额收入用户没申报（灰色地带）。但建议年收入>10万元的话，还是合规申报比较稳妥。可以咨询专业财税顾问。

外汇合规

外汇管理规定：

• 个人年结汇限额：$50,000
• 超过需要特殊申报
• 来源必须合法（AdSense属于合法劳务所得）

合规操作：

• 使用正规平台（Payoneer、Wise、PingPong）
• 保留收入证明（AdSense报告截图）
• 结汇时如实说明用途（个人劳务所得）

风险提示：

• 避免使用”地下钱庄”等非法渠道
• 大额资金流动可能触发银行风控
• 建议分批提现，避免单次过大

平台风险

第三方平台风险：

• Payoneer、Wise：成熟平台，风险低
• PingPong、珊瑚跨境：规模较小，存在一定风险

建议：

• 不要长期存放大额资金
• 收到款后尽快提现
• 密切关注平台动态

账户封禁风险：

• Google AdSense可能封号（违规内容、无效点击等）
• 第三方平台可能冻结账户（风控）

建议：

• 遵守AdSense政策
• 不要作弊点击
• 多准备备选收款方案

结论

说了这么多，最后总结一下。

AdSense收款，核心就三点：选对方案、稳定到账、合规操作。

收款方案选择：

• 小额（<$500）：招商银行试试 → 不行就PingPong
• 中额（$500-$2000）：PingPong（省钱）或 Payoneer（稳定）
• 大额（>$2000）：Payoneer
• 美号：Payoneer 或 Wise

费用对比：

• 最省钱：珊瑚跨境（0.7%）> PingPong（1%）
• 最稳定：Payoneer（2.34%）> Wise（1.6%）
• 免费但不靠谱：招商银行直接收款（成功率60-70%）

税务合规：

• 美号：填W-8BEN，免除30%美国预扣税
• 国号：年收入>10万建议申报个税
• 结汇：年限额$50,000

今天就可以开始的3件事：

1. 评估你的月收入，选择最合适的方案。月入不到500美元，PingPong就够用；月入1000美元以上，建议Payoneer。

2. 注册Payoneer或PingPong。注册都是免费的，先注册好，审核通过后再绑定AdSense，不耽误时间。

3. 在AdSense后台更新收款方式。如果你现在用国内银行经常被拒，赶紧换成第三方平台，别等到下个月收款又出问题。

最后说一句，收款是AdSense变现的最后一步，别卡在这里。选对方案，钱稳稳到手，才能安心做内容。

23 分钟阅读 · 发布于: 2026年1月9日 · 修改于: 2026年1月22日

Easton

数字创作