AdSense 招商銀行（中国）での電信送金受取実戦ガイド：SWIFTコード、手数料、為替手続き全フロー

ある日の夜10時半、ベッドでスマホを見ていると、Gmailに「Google AdSense - You’ve got a payment on the way（支払いが行われました）」という通知が届きました。心拍数が一気に上がりました——サイト運営を始めて半年、初めて支払基準額の100ドルを達成したのです。

3秒間興奮した後、すぐに頭痛の種に気づきました。「どうやって受け取るんだ？」

AdSenseの管理画面には「電信送金（Wire Transfer）」としか書かれていません。具体的にどこの銀行を使うべきか、情報をどう入力するか、手数料はいくらか、外貨はどうやって入金されるのか——誰も教えてくれません。ネットで検索しても3年前の記事ばかりで、コメント欄には「この銀行はダメになった」「個人の受取には契約書が必要だ」といった不穏な情報が溢れていました。

本当に途方に暮れました。

結局、2日間かけて3つの銀行に問い合わせ、最終的に「招商銀行（China Merchants Bank）」を使うことにしました。契約書が不要で、手続きが簡単で、着金が早いからです。最初の手数料を差し引いて約95ドルが着金した時、数字を見るだけよりも遥かに強い実感を得られました。

この記事では、私が実際に経験した招商銀行でのAdSense電信送金の受け取り方、口座開設から両替（結汇）までの完全なフローを解説します。Googleからの収益を安全に手にするための手引きです。

※注：本記事は中国国内の銀行口座（招商銀行）を使用してAdSense収益（米ドル）を受け取る場合の手順解説です。

なぜ招商銀行を選ぶのか

理論上、外為業務を行っている銀行ならどこでもAdSenseの電信送金を受け取れます。問題は「どの銀行が面倒でないか」です。

私が当時、中国工商銀行（ICBC）、中国銀行（BOC）、招商銀行（CMB）の3行に問い合わせた結果比較です（2024年末時点のポリシー）：

招商銀行

评分: 5.0 ⭐

特性

契約書の証明不要
手数料1‰（最低$10）
1-3日で着金
$5000以上は要申告
アプリで直接両替可

优点

手続きが最も簡単
追加資料不要
モバイルで完結

缺点

手数料は最安ではない

中国工商銀行

评分: 2.0 ⭐

特性

労務契約書が必要
手数料0.1%（最低$5）
2-5日で着金
$3000以上は要申告

优点

手数料が安い
店舗が多い

缺点

契約書が必須
窓口審査が厳しい

中国銀行

评分: 3.0 ⭐

特性

収入証明が必要
手数料1‰
1-4日で着金
$5000以上は要申告

优点

店舗網が広い

缺点

プロセスが長い
資料要件が店舗による

お分かりでしょう。招商銀行の最大のメリットは**「契約書の証明が不要」**な点です。

工商銀行の担当者はこう言いました。「個人が外貨を受け取る場合、支払人との労務契約書や合意書で資金の合法性を証明する必要があります」。契約書？Google AdSenseと契約書なんて交わしていません。ネット上には「管理画面のスクショでいける」という情報もありましたが、窓口で認められるかは賭けです。

招商銀行は遥かに楽でした。95555（カスタマーサービス）に電話すると、「AdSenseの電信送金受取に契約書は不要です。銀行カードがあればOK。外貨入金時に電話確認があるので、『広告収入』と伝えれば大丈夫です」との回答。これで安心しました。

さらに実用的な点として、招商銀行のアプリは非常に使いやすく、着金した外貨をアプリ内で直接人民元に両替（結汇）できます。わざわざ銀行の窓口に並ぶ必要がありません。

手数料に関しては、招商銀行は1‰（千分の一）、最低$10です。例えば$500受け取る場合、計算上は$0.5ですが、最低額の$10が適用されます。$1000以上の場合は比率通りです。最安ではありませんが（工商銀行は最低$5）、手間の少なさを考えれば十分許容範囲です。

準備作業

招商銀行を使うと決めたら、準備に入ります。必要なものは多くありません。

招商銀行の一卡通（キャッシュカード）

すでに招商銀行のカード（デビットカード）を持っているなら、それが使えます。持っていない場合は、支店に行って**「一卡通（Yikatong/All-in-one Card）」**を作ってください。これが最も一般的な総合口座カードで、すべての外為業務に対応しています。

開設フロー：

身分証を持って招商銀行の支店へ行く
窓口で「一卡通を作りたい」と伝える
暗証番号設定、電話番号紐付け
カード受け取り

所要時間は10-15分です。

カードを作ったら、必ず招商銀行アプリ（招商银行App）をダウンロードしてログインしておいてください。後の着金確認や両替操作で必須になります。

銀行情報の確認

電信送金を受け取るには詳細な銀行情報が必要です。招商銀行アプリで以下の手順で確認します。

ステップ1：口座開設行（開戸行）情報の確認

アプリを開く
「我的（マイページ）」→「一卡通」
カード番号をタップして詳細へ
下にスクロールして「開戸行（口座開設行）」（例：招商銀行深圳分行XX支行）を確認

この支店名の英語表記が必要になります（後述）。

ステップ2：SWIFTコードの確認

招商銀行のSWIFTコードは統一されています：CMBCCNBS

これは国際的な銀行識別コードで、AdSenseの支払設定で必須です。中国国内のどの都市で口座を開設しても、招商銀行ならSWIFTコードは「CMBCCNBS」で変わりません。

❌ よくある間違い：都市ごとに違うと思い込んで探してしまう
✅ 正解：CMBCCNBS と入力するだけでOK

ステップ3：個人情報の準備

身分証（ピンイン表記の確認用）
電話番号（銀行届出のもの）
銀行カード番号
受取人氏名（身分証の名前のピンイン表記。例：ZHANG SAN）

これらをメモしておきましょう。情報が不正確だと「組戻し（返金）」になり、高い手数料を取られた上に着金しないという最悪の事態になります。

AdSenseアカウントの状態確認

AdSense管理画面で以下を確認してください：

収益が支払い基準額（$100）に達している
住所確認（PINコード入力）が完了している
税務情報（W-8BENフォーム）が提出済みである

これらが完了していないとGoogleは支払いを実行しません。

準備ができたら、AdSenseの管理画面で支払方法を追加します。

AdSense 電信送金受取設定の完全手順（招商銀行編）

招商銀行で受け取るための正確な情報入力・設定ガイド

⏱️ Estimated time: 30 min

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Step1: AdSense支払設定へアクセス
AdSenseにログインし、以下の順に進みます：
1. 左メニュー「お支払い（Payments）」
2. 「お支払い方法の管理（Manage payment methods）」
3. 「お支払い方法の追加（Add payment method）」
4. 「電信送金によるお支払い（Wire transfer to bank account）」を選択
2
Step2: 銀行情報の入力（最重要）
各項目を正確に入力します：

Account holder name（口座名義人）：
• 形式：名前のローマ字（大文字推奨）、姓と名の間はスペース
• 例：ZHANG SAN
• ❌ NG：Zhang San（小文字混じりは避けるのが無難）

Bank name（銀行名）：
• 入力：China Merchants Bank

SWIFT-BIC code（SWIFTコード）：
• 入力：CMBCCNBS
• 注意：スペースを入れず正確に入力

Account number（口座番号）：
• 入力：招商銀行のカード番号
• 例：6225881234567890
• 注意：ハイフンやスペースなしで数字のみ

Bank account address（銀行住所）：
• 口座開設行の英語住所
• 例：Shenzhen Branch, Science Park Sub-branch（深圳分行科技園支行の場合）
• 補足：支店名まででOK

Payee address（受取人住所）：
• 形式：詳細住所 → 区 → 市 → 省（逆順）
• 英語で入力（Google翻訳等を利用可）
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Step3: 提出前の最終チェック
保存ボタンを押す前に必ず確認：

✓ 口座番号は正しいか（一番間違いやすい）
✓ SWIFTコードは CMBCCNBS か
✓ 名前はローマ字表記か
✓ スクリーンショットを撮って保存（後で確認するため）

問題なければ「保存（Save）」をクリック
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Step4: テストデポジットの確認（必要な場合）
場合によってはGoogleが口座確認のため小額（$1未満）のテスト送金を行うことがあります。
その場合は数日後に招商銀行口座に着金するので、その金額をAdSense画面に入力して認証します。（電信送金の場合はこのステップがないことも多いです）

電信送金の手数料計算

手数料は厄介です。Googleから送られた金額と、実際に招商銀行に入金される金額には差があります。
AdSenseが$105送ったのに、着金したら$94しかない、ということが起こります。

これは「中継銀行手数料」と「招商銀行手数料」の2つが引かれているからです。

手数料の内訳

1. 中継銀行手数料（$10 - $20程度）
Googleの銀行（米国）から中国の招商銀行に送る際、間に入る「中継銀行（Intermediary Bank）」が取る手数料です。金額は固定ではなく、$10〜$20の間で変動します。これはGoogleもあなたも制御できない「国際送金の通行料」です。

2. 招商銀行手数料（1‰、最低$10）
招商銀行に着金した際に取られる入金手数料です。

計算式：着金金額 × 0.1%（1‰）
最低手数料：$10

例：

受取額$500 → 0.1%は$0.5だが、最低額の$10徴収
受取額$2000 → 0.1%は$2だが、最低額の$10徴収
受取額$15000 → 0.1%は$15なので、$15徴収

実際の着金シミュレーション

どのくらい手元に残るか、実例で見てみましょう。

ケース1：AdSense支払い $100

Google送金：$100
中継銀行手数料：-$12（仮定）
招商銀行到着：$88
招商銀行手数料：-$10（最低額）
実際の受取額：$78

ケース2：AdSense支払い $500

Google送金：$500
中継銀行手数料：-$15（仮定）
招商銀行到着：$485
招商銀行手数料：-$10（最低額）
実際の受取額：$475

結論：受取金額が大きいほど、手数料の比率は下がります。$100ギリギリで受け取ると手数料で20%近く持っていかれるので、可能なら「支払基準額」を上げて、$200以上溜まってから受け取る設定にするのがお得です。

外貨の到着と申告

招商銀行にお金が届くと、まず「外貨普通預金口座」に入ります。まだ米ドルの状態です。

到着通知と確認電話

お金が届くと、招商銀行からSMSが来ます。「あなたの口座（末尾XXXX）に境外からXXXドルの入金がありました」という内容です。

同時に、招商銀行（95555）から電話がかかってくることがあります。資金の性質を確認するためです。

聞かれること：

「この資金の性質は何ですか？」
「送金人は誰ですか？」

答え方：

「Google AdSenseの広告収入です」
「送金人はGoogle LLCです」

これでOKです。「契約書はありますか？」と聞かれたら、「AdSenseはオンライン規約による広告プラットフォームなので個別の契約書はありません」と答えれば、通常は理解してくれます。そのまま入金処理が進みます。

国際収支申告：$5000が境界線

中国の規制により、一回の受取額が$5000を超えるかどうかで手続きが変わります。

金額 ≤ $5000：申告不要
$5000以下なら、自動的に口座に入金されます。何もする必要はありません。

金額 > $5000：要申告
$5000を超える場合、支店の窓口に行って「国際収支申告」を行う必要があります。
必要なもの：

身分証
銀行カード
AdSense管理画面の収入証明スクリーンショット

窓口で「国際収支申告をしたい」と伝え、用紙に記入します。収入の性質は「労務収入」または「その他の経常移転」等を選びます（行員の指示に従ってください）。

年間結汇（両替）限度額

中国国民には1人あたり年間5万米ドルの結汇（外貨から人民元への両替）限度額があります。
AdSense収入もこれに含まれます。

結汇（両替）の操作手順

入金された米ドルを人民元に換える手順です。アプリで完結します。

APPでの操作ステップ

ステップ1：結汇メニューへ
招商銀行アプリを開き、「首頁（ホーム）」→「全部」→「跨境金融」→「結汇購汇」→「結汇（外貨を売って人民元を買う）」を選択。

ステップ2：通貨と金額指定

通貨：美元（USD）
出金口座：外貨が入っている口座
入金口座：人民元の受取口座
金額：全額または一部を入力（現在のレートでいくらになるか表示されます）

ステップ3：確認と実行
レートと金額を確認し、パスワードを入力して完了。人民元は即座に口座に反映されます。

知っておくべきヒント

レートが良い時間を狙う：銀行開始直後の朝9:00-10:00は比較的レートが安定していると言われます。
USDのまま保持も可能：すぐに人民元が必要なければ、米ドルのまま口座に置いておくことも可能です（利息はつきませんが、円安元安等のタイミングを待てます）。

FAQ

Googleが送金してから何日で届きますか？

通常3-5営業日です。Googleからの送金通知メールが届いてから、中継銀行を経て招商銀行に届くまで数日かかります。7営業日を過ぎても届かない場合は、SWIFTコード等の入力ミスの可能性があるため、銀行に問い合わせてください。

他の銀行（建設銀行、農業銀行など）は使えますか？

使えますが、支店や担当者によって対応が異なります。「広告収入」に対する理解度が低く、契約書の提出を求められるリスクがあります。招商銀行はネットビジネス系の入金に慣れているため、トラブルが少ないのが現状です。

受け取った外貨は税金の対象になりますか？

はい。個人の労務所得または経営所得として、中国の個人所得税の課税対象になります。金額が大きい場合（年間12万元以上など）は、年度末の確定申告等で申告が必要です。詳細は税務署や専門家に相談してください。

銀行情報の入力を間違えたらどうなりますか？

送金が失敗し、Googleに資金が戻されます（組戻し）。ただし、中継銀行の手数料が往復分引かれるため、戻ってくる金額は減っています。AdSenseの残高に戻るまで数週間かかることもあります。

まとめ

AdSenseの支払い通知を受け取った時の嬉しさから、実際に招商銀行の口座に人民元として入るまでのプロセス。最初は難しく感じるかもしれませんが、一度設定してしまえば、あとは毎月（あるいは数ヶ月に一度）アプリでポチポチと両替するだけです。

要点の復讐：

銀行：招商銀行（CMB）がおすすめ（契約書不要）
SWIFTコード：CMBCCNBS
手数料：$20程度引かれることを覚悟しておく
$5000ルール：超えなければ自動入金
アプリ活用：窓口に行かずアプリで両替

まずはAdSense管理画面で銀行情報を正確に入力することから始めましょう。最初の一回が成功すれば、あとは自動的にあなたの努力が報われるサイクルが回ります。

（※この記事は筆者の経験に基づくものであり、銀行のポリシーは変更される可能性があります。最新情報は銀行に直接お問い合わせください。）

8 min read · 公開日: 2026年1月9日 · 更新日: 2026年1月22日

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